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gogogo 發表於 2014-4-30 09:56

如何在退稅支票上背書並存入 TD Ameritrade 帳戶

今年一次申報了2011、2012兩個年度的退稅。其中2012年度的退稅,在表格中填寫了Firstrade支票帳戶的routing number及帳號,順利地直接存入了Firstrade的帳戶。
( 題外話的抱怨:2012年曾直接以電郵詢問Firstrade客服人員,Valet Account是否可利用支票帳號將國稅局的退稅直接存入帳戶,回答是不可以,還強調Firstrade帳戶並非銀行帳戶,無法直接存入退稅。後來在綠角部落格的Ask Mr. Firstrade專欄裡,好幾次有網友問起相同的問題,都得到類似的否定答案。直到今年2013三月,有網友提到兩次發信詢問,竟得到完全相反的兩個答案,一位客服說可以,另一位又說不行。最後2013.3.28才有客服人員回覆留言,確定支票帳號是可以直接存入退稅的。一知半解的客服不知道誤導了多少客戶‧‧‧  不過Firstrade的支票帳號2014年起即將成為明日黃花,所幸我還有Charles Schwab帳戶可用。)
至於2011年的退稅,因為非當年度退稅,即使在1040NR表格中填寫了帳號,美國國稅局還是寄發退稅支票,並不會直接存入帳戶。要兌現這張美國財政部的支票,通常是在台灣的銀行做"光票託收",費用各家銀行不同,手續費加上郵電費有的高達600或700元台幣。如果退稅支票金額不是很高,會被銀行收費吃掉一大部分。(某些銀行的貴賓理財戶,可以免收光票託收的費用。)
前一陣子在Rib老大在部落格中 [url=http://ribtw.blogspot.tw/2013/06/td-ameritrade.html]以家人名義在TD Ameritrade開第二個戶頭[/url] 文內提到,可使用第三方 ( third party ) 支票存入 TD Ameritrade 帳戶,作為開戶時的注資方式。 S.J 老大也在回應留言裡提到,詢問 TD Ameritrade 客服後,確認美國國稅局的退稅支票,可以利用背書轉讓的方式存入TD Ameritrade。
S.J 老大在留言裡說明了 TD Ameritrade的規定,及詢問客服後,客服的回覆
以下原文照錄 :
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
在下面這個網頁中有一段話
[url]https://www.tdameritrade.com/funding/funding-check.page#3[/url]
Third party checks (e.g. husband, wife, business, etc.) payable to the TD Ameritrade account owner and endorsed over to TD Ameritrade
所以我詢問客服如何做支票背書。
客服的回應如下:
You can endorse the check over to TD Ameritrade. Sign the back of the check and write "Pay to the order of TD Ameritrade / FBO {your name}. You will want to include your account number in the memo section of your check.
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
我照著Rib與S.J 兩位老大的說明,在美國財政部退稅支票背書,填好TD Ameritrade的存款條,將支票與存款條寄給TD Ameritrade,郵件收件隔日,查詢帳戶紀錄,退稅款已經全額存入帳戶。所需費用是台灣寄美國的航空掛號郵資,與銀行光票託收費用比較,便宜很多。
以下看圖說故事,看看如何在美國財政部退稅支票的背面背書,及填寫TD Ameritrade的存款條:


退稅支票背書
[attach]148[/attach]
退稅支票正面 (號碼已遮蔽)

[attach]149[/attach]

退稅支票背面
有一條細線將支票背面分成A、B兩區:
A區較大,完全空白,不可書寫任何文字。
B區較小,印有淺藍色警示文字:WARNING - DO NOT CASH CHECK WITHOUT NOTING WATERMARK     HOLD TO LIGHT TO VERIFY WATERMARK    下方幾行小字警告:在財政部支票上偽造背書是聯邦犯罪,最高可處一萬美元罰金及十年徒刑。我們要背書的文字就是書寫在B區。

[attach]150[/attach]

退稅支票背書範例
先簽名 ( 範例中為:孫悟空 )
再清楚填入下以下文字 :
PAY TO THE ORDER OF TD AMERITRADE CLEARING, INC.  FBO / WU-KONG SUN
( TD 帳戶名稱 )  A/C NO. 858888588 ( TD 帳號 )
如此就完成退稅支票背書。


填寫 TD Ameritrade  存款條



TD Ameritrade  存款條,可以從TD Ameritrade網站下載,下載位置在[url=https://www.tdameritrade.com/retail-en_us/resources/pdf/TDA082.pdf]這裡[/url]
存款條為單面,須填寫位置如下面範例:

[attach]151[/attach]
A 帳號
B 帳戶名稱
C 存入金額 ( 退稅支票面額 )
D 若只存入支票,此區股票欄位可畫斜線
X 最後記得簽名並填上日期
如此即完成存款條填寫。


存入帳戶

將背書完畢的退稅支票及存款條,郵寄給TD (收件地址印在存款條上)
TD存入退稅款後,在網站的帳戶記錄中,可以查到款項:

[attach]152[/attach]

帳戶記錄會標示:GOVERMENT CHECK RECEIVED   

[url=http://cyutptw.blogspot.tw/2013/12/td-ameritrade.html?view=timeslide]資料來源[/url]

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